Prawne zabezpieczenie spłaty kredytu na przykładzie banku
Napisane 27.05.2021 przez BiznesPlan.me
Tagi: kredyty, pożyczki, bank, bankowość, odsetki, weksel, ryzyko, biznes, finanse, zdolność kredytowa, prawo, rachunek bankowy, lokaty bankowe, ubezpieczenia, papiery wartościowe, hipoteka, nieruchomości, koszty kredytu, wycena, wartość, GPW, Giełda Papierów Wartościowych,
Bank stosuje zabezpieczenie zwrotu zaciągniętego kredytu w formie przewidzianej prawem cywilnym i wekslowym. Wartość zabezpieczenia winna, wg oceny Banku pokrywać kwotę kredytu wraz z odsetkami. W przypadku zwiększonego ryzyka, związanego z udzieleniem kredytu, wynikającego z oceny zdolności kredytowej Kredytobiorcy, Bank może zażądać powiększenia wartości prawnego zabezpieczenia kredytu. W przypadku zmniejszenia realnej wartości prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu, Kredytobiorca zobowiązany jest na żądanie Banku do uzupełnienia zabezpieczeń w ciągu 30 dni od dni daty doręczenia pisemnego wezwania pod rygorem wypowiedzenia umowy kredytowej.
Formę prawną zabezpieczenia zwrotu zaciągniętego kredytu stanowić mogą:
1) gwarancja udzielona przez inny bank
2) poręczenie osób prawnych i fizycznych wg prawa cywilnego
3) weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową z klauzulą ”bez protestu”
4) blokada środków zdeponowanych na rachunku bankowym Kredytobiorcy wraz z cesją praw umowy rachunku lokat
5) blokada środków zdeponowanych na rachunku osoby trzeciej wraz z umową poręczenia
6) zastaw rejestrowy wraz z cesją praw z umowy ubezpieczenia
7) zastaw na prawach i rzeczach wg prawa cywilnego wraz z cesją praw z umowy ubezpieczenia
8) przeniesienie na rzecz Banku prawa własności rzeczy ruchomej, papierów wartościowych lub kwoty pieniężnej
9) hipoteka na nieruchomości wraz z cesją praw z umowy ubezpieczenia
10) cesja należności od odbiorców
11) potwierdzone czeki rozrachunkowe złożone do inkasa w Banku – w przypadku kredytu czekowego
12) inne formy dopuszczalne prawem
Koszty związane z ustanowieniem zabezpieczeń kredytu – w tym koszty zabezpieczeń ustanowionych na żądanie Banku w czasie trwania umowy kredytowej, powstałe na skutek zmian przepisów prawa – ponosi Kredytobiorca. Prawne zabezpieczenie kredytów następuje w formie pisemnej pod rygorem nieważności.
Jako uzyskanie przez Bank zabezpieczenia spłaty kredytu wraz z odsetkami należy rozumieć dostarczenie Bankowi przez Kredytobiorcę przedmiotu zabezpieczenia bądź odpowiedniego dokumentu, stwierdzającego dokonanie lub ustanowienie przez Kredytobiorcę zabezpieczenia. Bank może ustanowić prawne zabezpieczenie kredytu, w postaci blokady otwartego w Banku rachunku lokaty terminowej lub oszczędnościowej imiennej. W przypadku zabezpieczenia kredytu w formie zastawu lub hipoteki, Bank może wskazać rzeczoznawcę, który dokona wyceny przedmiotu zastawu lub nieruchomości na koszt Kredytobiorcy.
Do jednej umowy kredytowej Bank może zażądać od Kredytobiorcy przedstawienia zabezpieczenia w kilku, wzajemnie uzupełniających się formach. Bank zastrzega sobie prawo swobodnego wyboru formy i rodzaju egzekwowania swych roszczeń wynikających z umowy kredytowej.
Formy zabezpieczenia pożyczek:
• blokada rachunku inwestycyjnego do wysokości 170% kwoty pożyczki, która nie wyklucza możliwości nabywania i sprzedawania papierów wartościowych na GPW S.A.
• pełnomocnictwo na rzecz Banku do dysponowania rachunkiem do wysokości 165% pożyczki
• środki pieniężne według wartości nominalnej
• weksel własny ”in blanco” bez protestu
• papiery wartościowe dopuszczone do publicznego obrotu notowane i nie notowane na GPW S.A.
| Poprzedni artykuł: | Podstawowe zasady udzielania kredytów na przykładzie banku |
| Następny artykuł: | Konflikt w przedsiębiorstwie cz. 1 |