Kredyt obrotowy i inwestycyjny
Napisane 09.04.2022 przez BiznesPlan.me
Tagi: kredyty, kredyt obrotowy, kredyt inwestycyjny, biznes, firma, inwestycje, zdolność kredytowa, długi, bank, majątek, nieruchomości, akcje, finanse, zysk, ac, autocasco, ubezpieczenia,

Kredyty obrotowe należą do najczęściej stosowanych form
finansowania obcego przedsiębiorstw. Najistotniejszym celem udzielania
kredytu obrotowego jest uzupełnienie środków własnych kredytobiorcy,
niezbędnych do prowadzenia działalności gospodarczej. Każda działalność
gospodarcza produkcyjna i usługowa wiąże się z koniecznością
zaangażowania odpowiednich środków finansowych, bowiem ich odpowiednia
wysokość gwarantuje powodzenie i sukces firmy. Bardzo często na początku
działalności firma nie ma zbyt dużego zapotrzebowania na kapitał
obrotowy. Jednak wraz z rozwojem, rozbudowuje się sieć dostawców i
odbiorców. Gdy wzrastają przychody to potrzeby finansowania bieżącej
działalności też wzrastają.
Kredyty obrotowe służą
przede wszystkim sfinansowaniu potrzeb kredytobiorcy w zakresie środków
obrotowych, a więc zakupu surowców i materiałów, towarów. Mogą też
służyć na regulację krótkoterminowych zobowiązań w związku z
nierównomiernym wpływem należności za sprzedane wyroby, towary i usługi.
Większość kredytów obrotowych jest zaciągana na krótkie terminy, ale
zdarzają się jednak kredyty obrotowe udzielane na dłuższy okres np.
sfinansowanie szeregu transakcji importowych. Bank nalicza koszty
kredytu w sposób tradycyjny, pobierając prowizję i oprocentowanie, które
w kredytach krótkoterminowych jest zwykle spłacana w jednej racie na
zakończenie okresu kredytowania.
Oprócz prowizji od uruchomienia kredytu bank w umowie może zawrzeć inne prowizje,
np. prowizję od wcześniejszej spłaty kredytu. Wysokość prowizji jest
uzależniona od wielu czynników i waha się od 0,1% kwoty kredytu do kilku
nawet procent. Kredyt obrotowy jest niezwykle popularną formą
uzupełnienia własnych środków obrotowych.Uzyskane dzięki temu środki
pozwalają załatać luki finansowe w firmie i prowadzić ustabilizowaną
gospodarkę finansami. W praktyce zabezpieczeniem kredytu obrotowego, tak
jak każdego innego, może być każda forma, pod warunkiem, że jest
bezpieczna dla banku i zgodna z obowiązującym prawem.
Z kolei kredyty inwestycyjne
zapewniają podmiotom gospodarczym środki na sfinansowanie nakładów
potrzebnych do powiększenia lub modernizacji majątku trwałego. Z kredytu
inwestycyjnego mogą być finansowane inwestycje materialne (np. zakup
nieruchomości, maszyn), niematerialne (np. zakup papierów wartościowych,
patentów, licencji) oraz finansowe (np. zakup akcji w spółce).
W zależności od przedmiotu kredytu można wyróżnić następujące rodzaje kredytów inwestycyjnych:
- kredyty na wyposażenie, które są przeznaczone na zakup lub modernizację sprzętu
-
kredyty na restrukturyzację, które są przeznaczone na przebudowę
struktury gospodarczej kredytobiorcy mającej na celu odzyskanie przez
niego równowagi finansowej
- kredyty przeznaczone na zakup lub budowę całych obiektów przemysłowych i rolnych
Dzięki
udzielaniu takich kredytów bank ma zapewnione wpływy z długiego okresu
kredytowania (korzystniej jest pobierać odsetki przez kilka lat niż
przez kilka miesięcy). Jednocześnie trzeba tu zdawać sobie sprawę z
faktu, że ocena zyskowności wieloletnich projektów inwestycyjnych jest
bardzo trudna, w niektórych przypadkach niemożliwa, co zwiększa ryzyko
banku. Kredyt inwestycyjny musi być nierozerwalnie związany z prowadzoną
przez kredytobiorcę działalnością gospodarczą, tzn. musi być
przeznaczony na rozwój tej działalności, która spowoduje wzrost
przychodów, zwiększy zysk, itp.
Ubiegać się o niego mogą
zazwyczaj te firmy, które mają rachunek bieżący w danym banku. Warunek
posiadania rachunku bieżącego nie jest jednak warunkiem niezbędnym do
otrzymania kredytu inwestycyjnego. Banki często przed udzieleniem
kredytu sugerują jednak otwarcie takiego rachunku, aby przeprowadzić
przez niego chociaż minimalne obroty niezbędne bo obsługi takiego
kredytu.
Udzielenie kredytu inwestycyjnego wymaga wyjątkowo solidnej oceny ze strony banku,
jak i starannego przygotowania pod względem formalnym dokumentacji
kredytowej przez kredytobiorcę. Banki zazwyczaj finansują 80% wartości
inwestycji. Oznacza to, że pozostałe 20% musi pochodzić ze środków
własnych kredytobiorcy. Ta proporcja oczywiście nie jest standardem. W
praktyce istnieją banki, które gotowe są sfinansować 100% wartości
inwestycji. Taka decyzja zapada po długich i dogłębnych analizach, w
wyniku których podejmowane są działania.
Forma i sposób
uruchomienia kredytu inwestycyjnego zależy od rodzaju inwestycji. W
przypadku np. zakupu maszyn, kredyt z reguły uruchamiany jest
jednorazowo, natomiast gdy przeznaczony jest na sfinansowanie budowy,
np. hali produkcyjnej może być uruchomiony w transzach, zgodnie z
postępem prac budowy. Zabezpieczeniem kredytu inwestycyjnego jest
najczęściej sam przedmiot inwestycji. Na przykład w przypadku zakupu
samochodu dostawczego będzie to zastaw rejestrowy na tym samochodzie lub
jego przewłaszczenie wraz z cesją polisy autocasco. Jeśli
przedmiotem inwestycji będzie budowa nowej hali magazynowej, bank
zapewne zażąda ustanowienia hipoteki na tej nieruchomości. Spłata
kredytu inwestycyjnego odbywa się na podstawie harmonogramu spłat,
określającego daty spłaty i wysokość rat. Warunki spłaty są określane
indywidualnie dla każdego kredytu, ze względu na jego specyfikę. Często
bowiem jest tak, że w pewnych miesiącach (ze względu na zwiększone
przychody, tzn. sezonowość handlu, produkcji) kredytobiorca może spłacać
wyższe raty a w innych mniejsze.
Poprzedni artykuł: | Wspólne cechy najlepiej zarządzanych firm na świecie |
Następny artykuł: | Korzyści wynikające z prowadzenia handlu w Internecie |